针对普通工薪家庭，有三点理财建议：

　　一.负债与总资产的比率应小于50%

　　用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。

　　贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。

　　另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质？

　　一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。就我个人来讲，30%为宜，上限是45%，不能再多了。

　　二.投资比例最好超过50%

　　投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。

　　如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。

　　注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。

　　三.流动性比率不要过高

　　用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。

　　所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。

　　流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。

　　有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。

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