稳健小投资

　　银行理财收益率不甚景气，股市、金市近期也波澜不惊，稳健理财还有哪些通路?最近，不少市民把目光再度聚焦到了银行定存上，不过却存在诸多误区。不少理财市民认为银行存款只有活期和定期两种概念，而不知道“玩转”银行存款还大有门道。

　　据一些理财客户经理介绍，像活期、定期只是储蓄存款中的两个品种。实际上，除了活期、整存整取外，还有1天或7天通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等多种类型的存款方式。实际上，除了这些常规存款方式外，有银行还相继推出了存款“创新产品”。此类创新产品也包括很多种，比如可以约定期限的复合型存款账户、贷款客户的活期存款可享较高收益的“存抵贷”等。

　　在实际生活中，一些人士有一笔较大资金在近期需要用但不确定具体使用时间，因此期望得到定期存款的收益，更希望获得活期存款的便利。其实这种看似“矛盾”的诉求还是可以满足的。理财专家开出的“药方”是：可采用通知存款法，即通过一日或七日通知存款的方式，可以获得比活期利率更高的利息。

　　以某银行的“钱生钱业务”为例，分为1天(利率0.95%)和7天(利率1.49%)两种，只要活期存款超过52000元，其中2000元按照活期0.5%利率计算，其余部分即可按照定存利率计算。举例而言，100万元如躺在活期账户里，7天只能获得大约97元的利息，而采用7天通知存款方式，可获得289.7元的利息，几乎是3倍差距。

　　还有业内提醒，如果在定期存款到期后不去银行转存，储蓄存款超期部分银行只会按活期利率计算利息。建议在定期储蓄存款时，尽量多采用与银行约定“自动转存”可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失。

　　如果你“定力”不足，可以选择具有一定强制性的产品，如定期定投。理财经理表示，只要把认购日期定在工资入账后几天，就能确保资金成功转出。如果你有“花钱强迫症”，那不妨选择中途不易赎回的产品。比如当选择期缴投连险，那么一旦开始就要长期坚持，因为产品本身设有初始费用、账户管理费、手续费等，短期退保的成本会很高。

　　不过，按照一些理财“过来人”的经验，不论是银行定存还是购买理财产品，关键是便于操作，如果过程太过复杂，相信很难有人能长期坚持。

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