家庭理财的核心是做好家庭财务分析。只有完成对家庭财务状况的分析，才能更加明确家庭理财的目标和投资策略。家庭财务资产负债表、收支表以及现金流量表这三张表格是明确家庭财务状况很好的工具，可以帮你更好的管理家庭财务。但表格制作起来繁琐复杂，有一定的操作难度，在这里推荐7个公式，更好的帮你做好家庭财务分析和管理。

　　保持适度负债

　　公式一：资产负债率=总负债/总资产<50%

　　负债占家庭总资产的比率如果超过50%，意味着债务本金和利息等费用支出偏多，将降低家庭现金的净流入，侵蚀家庭资产，在突发情况下甚至可能引发家庭经济危机，造成资不抵债。所以家庭的资产负债率要控制在50%以内。

　　公式二：债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入<40%

　　想必，有很多家庭都背负着房贷和车贷。那么你有计算过每月偿还的贷款在每月收入中的占比吗?

　　如果家庭月收入超过40%以上用于偿还债务，将影响家庭的生活质量，降低抵御风险的能力。不管房贷、车贷，还是消费贷款等，每月偿还的贷款本息都不要超过家庭每月收入的40%。

　　公式三：净资产偿付比率=净资产/总资产>50%

　　当净资产占总资产的比例超过50%的时候，表明家庭现金处于净流入的状态，家庭财务结构比较健康。在这种情况下我们才能平稳的应对经济危机等突发事件。

　　公式四：现金与负债的比率在20%到30%

　　当现金与负债的比例控制在20%到30%时是最合适的。这意味着既有财务保障，又不会损失投资收益。当然，随着负债的变化，家庭财务结构中的活期现金总额也要相应变化，才能让家庭财更加健康。

　　注重生活品质，更需积累财富

　　在提高家庭生活品质的同时，我们也需要积累一定的财富，只有这样才能在遇到紧急情况的时候不至于捉襟见肘。

　　公式五：储蓄比率=每月总储蓄/每月收入>50%

　　如果你的投资资产大于家庭净资产的50%，那么家庭财富可能已经有了保值增值的能力。如果家庭能存下收入的40%，就不仅具备了资产积累的能力，还可以投资互联网金融资产，比如买基金、P2P理财等。

　　公式六：固定资产比率=固定资产/总资产<60%

　　家庭的固定资产比例反映家庭财产变现能力的高低，如果现金流动性不足，遇到突发情况，一些临时性的大宗支出需求很难得到满足。因此，固定资产比率不要超过60%。

　　公式七：高风险投资“80年龄法”

　　高风险投资金额= 总资产×(80-年龄)%，

　　例如，你今年30岁，有20万元闲置资金可以投资，那么你可以用于高风险投资的金额则是：50%×20万=10万

　　按照这个公式大家可以计算一下自己的高风险产品投资比例是否科学。

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