吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷，这是我国的一句古话，朴实却很有道理，意思就是说，生活要懂得理财的道理。

　　什么叫理财呢？通俗的讲就是会花钱，会挣钱！在一部元人杂剧中，有一首《当家诗》：“想你当家不当家，及至当家乱如麻。早起开门七件事，柴米油盐酱醋茶。”原诗是告诫当家人要当好家，作好安排。但现在换一种思维来理解，开门的这七件事样样都需要花钱来买，所以要当搭理好小家，管好帐理好财才很重要。做好规划、量入为出、以钱生钱，这样家财才能保值增值，一家人才能开开心心的享受“柴米油盐酱醋茶”的小日子。

　　说起来，家庭理财的投资方式有很多种，储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、珠宝等等枚不胜举。但是在这其中很多并不适合普通投资者，比如像炒外汇就需要一定的金融知识，而古董、字画等更是需要多年的钻研，才能甄别真假收藏到能增值的产品。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、基金、债券、保险、股票这几种工具的运用上。在这里就针对常见的理财方式讲几句，重在抛砖引玉，引发投资者的思考。

　　储蓄不宜存太多太久

　　银行储蓄是大部分人传统的理财方式，它风险低、易操作。从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，存取方便，又享受利息。而对于长期储蓄，按现在的利率来看，考虑上通货膨胀等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。所以不推荐将大量现金存在银行，吃利息收入，还不如换成其它略高收益的投资。

　　不要迷信定投基金排名

　　通常人们在买基金时喜欢参考基金收益排名，如收益增长率、星级排名，也会查看一下这只基金的历史业绩等。但是，过去不代表未来，多多搜搜新闻就会发现，不少基金都是“一年辉煌，二年遭殃”。所以排名看看就好，千万不要太迷信它。如果看看排名就来取舍基金的选择，那这样的投资实在草率。选基金还是要多方面的搜寻资料进行甄选，切莫跟风轻易下结论。

　　投资股票配额要慎重

　　股票还是算风险投资，如果缺乏一定的专业知识，其实并不建议投资者轻易入市，毕竟雄心壮志的进去，血本无归的出来这种案例实在太多。但也并不是说就完全不考虑，股票投资的建议就是投资配额要慎重。随着年龄的增长，人们的抗风险能力相应降低，因此有一个公式可参考，即，股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%。如果是特别有冒险精神的投资者，也可以讲这个80换成100。

　　保险不遗漏

　　不知道为什么，保险往往是许多家庭容易遗漏的投资选项。但天有不测风云，人有祸福旦夕。买一份合适的保险，其实是不可或缺的。家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来可能出现的其他类型突变，这些都会让投资者认识到做好家庭保险规划是非常有必要的。

　　一般建议，家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，即，假设一个家庭年收入为20万元，那么一家人的保险费年总支出应不超过2万元，同时这些保险产品的保额应该达到200万元。即通过同时考察保险产品的费用支出和潜在收益两个标准来做好保险投资。

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