1.求学成长期

　　这一时期以求学/完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的收入应妥为应用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿追赶时尚，为虚荣物质所役。

　　2.入社会青年期

　　出入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始尝试理财操作，因为此时年轻，较有事业冲动，是储备资金的好时机，从开源节流 资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

　　3.成家立业期（机会是留给有准备的人）

　　结婚十年当中是人生转型调试期此时的理财目标因条件及需求不同而异若是双薪无小孩的新婚族，较有投资能力，可试着从高活力及低风险的组合投资，或购屋买房 或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

　　4.子女成长中年期

　　此阶段在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销渐增。若有抚养父母的责任，则医疗费 保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采用组合方式，理财投资宜采用组合方式。

　　5.空巢中老年期

　　这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标包括医疗 保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦以累积到一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

　　6.退休老年期

　　此时应是财务最宽裕的时期，但休闲保健费的负担仍大，享受退休生活的同时 若有收入第二春 则理财更应采取守势，以保本为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活，退休期有不可规避的善后特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要

　　上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践但人生理财计划也决不能流于纸上作业，毕竟有目标才有动力，若毫无计划，只凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有大起大落的极端结果，财富是靠积少成多 钱滚钱地逐渐积累，平稳妥当的生涯理财计划应及早拟定，才有助于逐渐聚财的目标，为人生奠下安定有保障高品质的基础。

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