制定家庭理财计划的步骤包括：估量机会；确定家庭理财目标；确定家庭理财计划工作的前提条件；拟定可供选择的家庭理财方案；评价各种家庭理财备选方案；选择家庭理财方案；制定辅助家庭理财计划；通过家庭预算量化家庭理财计划。

　　1、估量机会；应在制定家庭理财计划工作之前进行，因为它是家庭理财计划的起点。估量机会的内容包括：初步分析家庭将来可能出现的收支状况，形成判断并分析收支实现的条件。

　　2、确定家庭理财目标；这是制定家庭理财计划的第一步，是在估量机会的基础上，为家庭确定家庭理财计划工作的目标。这里要确定家庭理财计划的重点。

　　3、确定家庭理财计划工作的前提条件；这是家庭理财计划工作中比较重要的一步，即确定实施家庭理财计划的预期环境。一个家庭对实施家庭理财计划的条件了解得愈细愈透彻，并能够始终如一地运用，就能够将家庭理财计划工作做的越细致。

　　4、拟定可供选择的家庭理财方案。就是说，为了实现家庭理财计划所要达到的目标，需要制定一些可供选择的家庭理财方案，通常，要注意的是，最终采纳的方案不一定是最好的方案。因此，完成这一步工作，要考虑几个可供选择的家庭理财备选方案。

　　5、评价各种家庭理财备选方案。家庭理财方案一般只能选择一个，那么，在几个备选方案中究竟选择哪一个方案，就必须对各种备选方案进行评价，最终选择一个比较对你家庭切实可行的方案。

　　6、选择家庭理财方案。在评价备选方案的基础上，选取一个相对满意的家庭理财方案。

　　7、制定辅助家庭理财计划。派生计划是家庭理财总计划的分计划。家庭理财总计划要由家庭理财派生计划来保证，家庭理财派生计划是家庭理财总计划的基础。当然，对于一些人口较少的小家庭，无需制定派生家庭理财计划。

　　8、通过家庭预算，量化家庭理财计划。这是制定家庭理财计划的最后一步，任何家庭理财计划都是纸上的东西，而要切实可行，还必须实事求是的编制详细的家庭预算，使得家庭理财计划进一步得以量化。编制家庭理财计划的基本方法：滚动计划法和计划-规划-预算法。

　　滚动计划法；这是一种编制具有灵活性，能够适应环境变化的长期家庭理财计划的方法。其贬值方法是；在已经编制出的家庭理财计划的基础上，每过一段时期，根据变化了的环境条件和家庭理财计划的实际执行情况，定时对原计划进行调整，以确保实现家庭理财计划的目标。每次调整之时，要保持原来的家庭理财计划期限，而将计划的期限顺序向前推进一个滚动期。

　　计划-规划-预算法；这种方法是从家庭理财目标出发，开始时由家庭当家者提出家庭理财计划的总目标，然后由计划落实者分头编制其落实情况，最后汇总，编制家庭预算，进入实施阶段。

　　以上方法均适用于时间长，规模大的家庭理财计划，对于小家庭，短期计划则没这个必要，但其中所涉及到的原理却值得借鉴。在编制家庭理财计划时，要不断地对照现实，同时尊重以下几个原则。

　　限定因素原则；即家庭主要成员需对家庭理财计划实施的限定因素有详细的了解，只有这样，才能够有针对性地，有效地拟定各种行动方案。这往往被人们形象地称为木桶原理，即木桶能装多少水，取决于桶壁上最短的那块木板条。

　　许诺原则；即任何一项计划实质上是对所要完成任务的许诺。许诺时间越长，其完成的可能性就越小。因此，在制定较长时间的家庭理财计划时，一定要落实到许多分计划中去，否则效果不一定好。

　　灵活性原则；在制定家庭理财计划时，一定要留有余地，否则其完成的可能性将会减少。

　　改变航道原则；家庭理财计划，实质上是为了更好地实施家庭理财管理的目标，但是，计划仅是一种手段，绝不是一种枷锁，因此，当家庭理财计划与客观现实存在重大不相符的时候，要及时修订，重新编制切实可行的家庭理财计划。

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